不動産ドクター通信 VOL.115 〜母の思いやりが裏目に〜

数年前、ある金融機関さんのご紹介で70代のご婦人とお会いしました。
どうやらその方はビルを買いたいとのことで、
何か良いものはないかとのご相談。
しかも、わりと焦っているとのこと。
詳しくお話をお聞きしました。
なぜビルが欲しいのか・・・それで何を実現したいのか。

今現在、自宅兼ビルに住んでいるのだが、子どもが二人いるので、
二人の子に平等に資産を残すためにもう一棟ビルを買って、
一人に一棟ずつビルを相続したいとのこと。

とても深い母の愛を感じました。

さらに突っ込んでお話を聞くと、金融資産（預貯金）の
ほぼすべてを使ってビルを買おうという計画のようです。
いろんな不動産会社に問い合わせをしていて、多方面から営業を受けているので
何が良いかわからなくなっちゃった・・・とのこと。

私は、〇〇さん、手持ちのお金を全部使っちゃったら、
例えば認知症や体が悪くなった時に有料老人ホームなどに入る
お金が無くなっちゃいますよ。
そうなると、結果的に二人のお子さんに負担をかけることになる。
それに『キャッシュが薄く不動産が多く』の状態で相続が発生すると、
相続人である子二人は予期せぬ相続税の納付義務が発生し、
困り果てることになるのは目に見えています。
まずは税理士さんに頼んで、きちんと、相続税の試算をしましょう。
そして何より、ご自身が90歳くらいまでは不自由なく暮らせるためには
いくら必要なのかきちんと計算しましょう。
その上で、使わなそうなお金を不動産に回しましょう。

そんな話をしていると、そのご婦人は涙を流して
『私、今まで、亡き夫が築いてくれた資産のおかげで
お金の心配をすることがなくここまで来たので、何も考えてなかった・・・
あまりにも無知で、このままいったら大変なことになっていたなと今気づきました。
不動産の営業マンさんと何人かお話ししましたが、私の余生と子供たちのことまで
考えて提案してくれたのはあなただけでした。
ほぼすべての営業マンは、次々と予算の物件情報をただ提供して
営業してくるだけでした。あなたと知り合えて本当に良かった。』と。

母の　子に対する思いが　無駄や仇にならなくて良かったです。
やり方を間違えると思いが遂げられないばかりか、遺恨を残すことにつながります。
相続の対策は、あなたが元気なうちしかできません。
ぜひ、間違えのない対策をなさってください。
ご相談はいつでもお受けします。

不動産ドクター　鈴木豪一郎

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